Cuentas Remuneradas: Qué son y Mejores Opciones. Guía 2023

February 2, 2024

Si quieres saber todo sobre las cuentas remuneradas como opción de ahorro, aquí encontrarás la información que necesitas: cómo funcionan estas cuentas, cuáles son las mejores o las disponibles y más recomendadas actualmente. No te pierdas de nada y sigue leyendo.

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¿Qué es una cuenta remunerada?

Lo primero que hay que definir es qué es una cuenta remunerada, pues bien, es una cuenta de ahorro con una tasa de interés sobre los fondos depositados. Se diferencia de una cuenta corriente porque por lo general esta no ofrece intereses mientras que la remunerada sí. Puedes generarlos mientras tienes tus ahorros siempre a la mano y de esta manera resguardar aquellos ingresos pasivos rentables.

¿Cómo funciona una cuenta remunerada?

Cuando depositas dinero en el banco o cualquier institución financiera, este te paga intereses sobre ese dinero, el pago se hará mensual y con una tasa variable o fija dependiendo del mercado y el banco principalmente.

Tipos de cuentas remuneradas

Cuentas de ahorro tradicionales

Las cuentas de ahorro tradicionales son ofrecidas por bancos y entidades financieras. Generalmente, ofrecen una tasa de interés fija o variable sobre los fondos depositados en la cuenta. Estas cuentas suelen ser seguras y líquidas, lo que significa que puedes acceder a tu dinero en cualquier momento sin penalización.

La tasa de interés puede variar según las condiciones del mercado y las políticas del banco.

Cuentas de ahorro en línea

Las cuentas de ahorro en línea son ofrecidas por instituciones financieras que operan exclusivamente a través de plataformas en línea. Tienden a ofrecer tasas de interés más competitivas que las cuentas tradicionales, ya que tienen menos gastos generales al no tener sucursales físicas.

Suelen ofrecer acceso en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y algunos proveedores también ofrecen servicios móviles.

Cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro, pero generalmente ofrecen una tasa de interés más alta. Estas cuentas pueden requerir un saldo mínimo más alto para abrir y mantener la cuenta. Además, es posible que tengas la opción de emitir cheques y realizar transferencias electrónicas desde estas cuentas, aunque con ciertas restricciones.

Cuentas de depósito a plazo

Las cuentas de depósito a plazo, también conocidas como certificados de depósito (CD), requieren que deposites una suma de dinero durante un período de tiempo específico a cambio de una tasa de interés fija. Son ideales si no necesitas acceso inmediato a tus fondos, ya que suelen tener penalizaciones por retiros anticipados. Es decir, el dinero, solo lo sacas en la fecha que se estableció cuando lo depositaste.

La tasa de interés en una cuenta de depósito a plazo suele ser más alta que en una cuenta de ahorro tradicional, pero no poderlo retirar cuando se necesite puede representar un problema para algunas personas.

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Requisitos para solicitar una cuenta remunerada

Ten encuenta estas recomendaciones si quieres abrir una cuenta de este tipo:

  • Cuenta remunerada sin nómina: con este tipo de cuenta no necesitas tener nómina ni ingresos fijos para abrirla, es una buena y sencilla opción de ahorro, sin mucha documentación o requisitos, más que llevar el dinero que ahorres allí.
  • Cuenta remunerada con nómina: Este tipo de cuenta es la que se da para depositar tu salario mensual, previo acuerdo con la empresa. Los requisitos dependen del banco y a veces del monto de la nómina, pregunta por el tipo de interés que más te favorece.

Ventajas de las cuentas de ahorro remuneradas

Estas son las ventajas que tienes con las cuentas de ahorro remuneradas como métodos de ahorro :

  • Intereses: Ganas intereses sobre los ahorros, eso hace que estos crezcan y que al tiempo tu tengas un dinero extra, mayor al que depositaste. Así que puedes plantearte algún objetivo a corto, mediano o corto plazo y más o menos calcular, si te es rentable ahorrar de esta manera.
  • Liquidez: Puedes acceder a tu dinero sin problema en cualquier momento, sin que exista penalización. Es decir, siempre contarás con efectivo, cuando necesites lo puedes retirar, ya sea en su totalidad o solo una parte de este.
  • Seguridad: Son seguras porque las respalda una institución financiera. Así que tu dinero estará en un lugar seguro. Fíjate bien en qué institución lo depositas y prefiere las que sean reconocidas y tengan los avales correspondientes según tu país.
  • Diversidad de opciones:  Hay una diversidad de opciones y puedes elegir la que mejor se adapte a tus gustos o necesidades. Cada banco tiene portafolios muy interesantes que puedes consultar.

Desventajas de las cuentas remuneradas

Sin embargo, hay algunas desventajas que merece la pena que contemples a la hora de adquirir una cuenta de ahorro remunerada, las más comunes son:

  • Tasa de interés variable: Aunque los intereses son una ventaja, no lo son tanto cuando estos son variables, es decir, no son estables con el tiempo, no son fijos. A veces pueden estar altos, otras no tanto. Así que merece que lo consideres si crees que vas a necesitar este dinero para algún imprevisto y no dispones de otro ahorro.
  • Restricciones de acceso: Algunas cuentas suelen tener (en letra pequeña) restricciones sobre los montos de retiro o trasferencias a realizar, así que presta atención a eso.
  • Tasas de interés más bajas: Puede representar tasas más bajas que otros productos, así que si te interesa una tasa más alta puedes darles una ojeada a otras alternativas.

Diferencia entre cuenta remunerada y plazo fijo

La diferencia entre una cuenta y otra es sencilla, una (la cuenta remunerada) permite acceder a tu dinero en cualquier momento, tendrás liquidez para lo que quieras en el momento que desees sin tener que pagar penalidad. Mientras que una a plazo o termino fijo, te dispone sacar tu dinero solo en una fecha previamente acordada. Esta ofrece mejores intereses, pero imposibilita retirar de manera anticipada el dinero. Así que si tienes una emergencia no podrás usarlo o podrás usarlo, pero pagando una penalización cuyo valor depende del banco.

Mejores cuentas remuneradas 2023

Todos los bancos ofrecen este servicio, no obstante, lo más importante es tener en cuenta la tasa de interés, las condiciones, beneficios adicionales y el monto del ahorro.

Cuentas remuneradas con comisiones: Algunos bancos ofrecen una tasa de intereses del 2% de acceso en línea y tarjeta de créditos sin monto de manejo mensual.

Otros bancos ofrecen tasa de interés del 1.8%, más bonificación por domiciliar la nomina y sin comisiones de mantenimiento.

Cuentas remuneradas con comisiones: Tasa de interés del 1.5%, sin costo por apertura, ni cargo de mantenimiento.

Tasa de interés del 1.2% con acceso en línea y tarjeta virtual

Conclusión

Las cuentas remuneradas son una manera simple y segura de hacer crecer los ahorros, sin perder el acceso libre al dinero. Ten en cuenta que si lo necesitas de urgencia ahí lo tendrás disponible y no tendrás que pagar de más por usarlo. Tienes varias opciones para que las compares y elijas la que más te convenga o se ajuste a tus necesidades. Eso sí, como estas varían, es necesario que ten mantengas informado sobre los intereses y su crecimiento para ver si estos te ayudarán a cumplir tus objetivos deseados. Recuerda que para comenzar a ahorrar esta es una gran opción, ¡Inténtalo y verás como tus ahorros aumentan!. Además, como último consejo, confía en Domoblock.io para aprender aaumentar tu dinero, esta plataforma se caracteriza por especializarse en la tokenización de activos inmobiliarios y el crowdfunding inmobiliario

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