Fondos Mutuos: Qué son, Tipos y Cómo invertir

Los fondos mutuos son una de las formas más accesibles y efectivas de diversificar un portafolio, ya que permiten el acceso a una amplia variedad de activos financieros. A lo largo del siguiente post te estaremos explicando qué son, los diferentes tipos disponibles y cómo puedes comenzar a invertir en ellos. También te daremos algunos consejos, ejemplos y te contaremos sobre sus ventajas. 

¿Qué son fondos mutuos?

Los fondos mutuos son una forma de inversión colectiva que permite invertir en una variedad de activos, como acciones, bonos y títulos del mercado monetario, con un solo aporte.

Tipos de fondos mutuos

Este tipo de fondos se pueden clasificar siguiendo diferentes criterios, como el tipo de renta, el nivel de riesgo o el plazo de vencimiento de los activos, te lo explicamos mejor:

Según el tipo de renta

• Fijos: Este tipo de fondo invierte en activos de renta fija, son menos riesgosos, ya que ofrecen una rentabilidad predecible y fija, aunque bastante baja.
• Variables: Más del 75 % de los activos de estos fondos son de renta variable, un ejemplo son las acciones de empresas.
• Mixtos: Combinan características de los fondos de renta fija y variable. Ofrecen una rentabilidad fija durante un período inicial y luego una rentabilidad variable.

Según el nivel de riesgo

• Moderados: Estos fondos invierten al menos el 75 % de sus activos en instrumentos de deuda y hasta un 25 % en renta variable.
• Estructurados: Garantizan la recuperación del capital invertido y ofrecen una rentabilidad fija o variable según la política del fondo. 
• Garantizados: Aseguran la recuperación total o parcial del capital invertido en una fecha determinada.
• Balanceados: Combinan hasta un 75 % en instrumentos de deuda y hasta un 50 % en renta variable. 
• De capitalización: Invierten al menos el 90 % de sus activos en instrumentos de capitalización.

Según el plazo de vencimiento

• A corto plazo: Compuestos por activos con un vencimiento no superior a los 12 meses.
• A medio plazo: Invierten en activos con plazos de vencimiento de uno a cinco años.
• A largo plazo: Incluyen activos con vencimientos superiores a cinco años.

Según el origen

• Internacionales: Más del 50 % de los activos son extranjeros.
• Nacionales: Al contrario que los del tipo internacional, más del 50 % de los activos son locales.

¿Cómo funciona un fondo mutuo?

La manera más sencilla de explicar como un fondo mutuo funciona es diciendo que es básicamente un instrumento de inversión colectiva, en este se agrupa el dinero de muchos inversores para comprar una cartera diversificada de activos. Una vez el fondo es creado es gestionado por profesionales que deciden en qué activos invertir.

Los inversores que integran el fondo compran participaciones del mismo, lo que les da una parte proporcional del total de los activos. El valor de cada participación, conocido como Valor Liquidativo (NAV), se calcula diariamente dividiendo el valor total de los activos del fondo entre el número de participaciones en circulación. 

Debido a que los fondos son gestionados casi siempre por terceros, se cobran diversas comisiones, como de gestión y operativas, que se deducen del valor del fondo. Además de esto, deben siempre ser regulados para asegurar transparencia y equidad, incluyendo la divulgación de información relevante sobre el fondo.

¿Qué rentabilidad tienen los fondos mutuos?

La rentabilidad de un fondo mutuo es medida por la variación diaria del valor de su cuota, la cual es calculada descontando la remuneración de la administradora. Los valores de estas cuotas son variables y están sujetos a las fluctuaciones del mercado así como de las decisiones de inversión de la sociedad administradora. 

Debido a la naturaleza variable del valor de las cuotas, la sociedad administradora no puede ofrecer ni asegurar una rentabilidad prefijada, sin ningún tipo de margen de error. 

Pasos para invertir en un fondo mutuo

Si quieres comenzar a invertir en un fondo mutuo lo primero que debes saber es que requiere de mucha información. ¿Por qué? Porque hay muchísimos tipos, muy distintos entre ellos y son varios los factores a considerar al decidir cuál sí y cuál no. De todas maneras, te dejamos aquí un paso a paso de como lograrlo:

Paso 1. Infórmate

Antes de invertir, es necesario siempre informarse a través de las Administradoras Generales de Fondos y sus agentes de comercialización sobre los diferentes fondos disponibles y sus características. Específicamente, lo que debes considerar es:

• La remuneración de la sociedad administradora.
• Las comisiones asociadas a la inversión y al rescate.
• Los plazos máximos de pago.
• El objeto del fondo y el tipo de inversionista al que está dirigido.
• La política de los diferentes tipos de inversiones y los riesgos inherentes.

Paso 2. Decide

Una vez hayas decidido en qué fondo invertir, la administradora debe proporcionarte el reglamento interno del fondo y un folleto informativo. Debes leer y comprender estos documentos antes de proceder.

Paso 3. Formaliza la inversión

Para formalizar la inversión, deberás firmar el contrato que te brinden al presentar la solicitud de inversión. Este contrato establece las condiciones de la inversión y tras la firma, recibirás un comprobante de aporte que confirma la operación.

Paso 4. Realiza tu aporte

Una vez realices tu aporte, te conviertes en partícipe del fondo, y tu inversión se expresa en cuotas. Como explicamos más arriba estas cuotas representan tu participación proporcional en el patrimonio del fondo.

Paso 5. Sigue tu inversión

Una vez realizada la inversión, podrás monitorear el desempeño del fondo revisando el valor de la cuota en el sitio web de la administradora. También deberías tener acceso a los estados financieros, la cartera de inversiones y otros informes que se generen.

Ventajas de invertir en fondos mutuos

Quizás te estés preguntando ¿Por qué invertir en fondos mutuos y no de forma individual? Pues bien, invertir en fondos mutuos posee las siguientes ventajas:

Accesibilidad

Una de las principales ventajas de los fondos mutuos es que le permiten a los inversionistas acceder a mercados y condiciones que usualmente están reservados para grandes inversionistas. 

Diversificación

Los fondos mutuos ofrecen de por sí una cartera de inversiones diversificada, es decir, al elegirlos estás invirtiendo en una variedad de instrumentos del mercado de capitales. La diversificación te permite minimizar el riesgo, ya que no dependes de un único activo, sino de múltiples.

Administración profesional

La gestión de los fondos mutuos está a cargo de administradores profesionales que utilizan su experiencia y conocimientos para diseñar y gestionar el portafolio de inversiones. Esta administración se realiza de acuerdo con las políticas de inversión establecidas en el reglamento interno del fondo, asegurando que las decisiones se tomen con base en análisis económicos y financieros exhaustivos.

Comodidad

Invertir en fondos mutuos ofrece la comodidad de delegar la gestión de la inversión a profesionales. Tú como inversionista no necesitarás involucrarte en los detalles de las transacciones de compra o venta de activos, simplificándote el proceso y reduciendo la carga administrativa.

¿Qué tan riesgoso es invertir en fondos mutuos?

Ninguna inversión está exenta de riesgos. En el caso de los fondos mutuos estos riesgos son generalmente menores en comparación con la inversión directa en un solo activo.

El nivel de riesgo de un fondo mutuo dependerá de la región geográfica, el sector económico y las variables financieras globales, entre otras cosas. Para entender plenamente los riesgos asociados a un fondo mutuo, es necesario revisar el folleto informativo que cada uno proporciona, ya que es en este documento donde deberías encontrar detallados los riesgos. 

Ejemplos de fondos mutuos

Algunos ejemplos específicos de fondos mutuos populares son:

• Vanguard 500 Index Fund (VFINX): Este fondo replica el rendimiento del S&P 500, proporcionando exposición a las 500 empresas más grandes de EE. UU.
• Fidelity Contrafund (FCNTX): Gestionado activamente, este fondo invierte en empresas de crecimiento en diversos sectores.
• T. Rowe Price Blue Chip Growth Fund (TRBCX): Enfocado en empresas de alta capitalización con potencial de crecimiento.
• American Funds EuroPacific Growth Fund (AEPGX): Invierte en empresas fuera de EE. UU., principalmente en Europa y Asia.
• PIMCO Total Return Fund (PTTRX): Fondo de renta fija que invierte en bonos de alta calidad y diversificados.

¿Qué debes tener en cuenta para invertir en fondos mutuos?

Invertir en fondos mutuos es una excelente manera de hacer crecer tu patrimonio, pero para tomar decisiones desde la información y adecuadas a tus necesidades, es necesario que tengas en cuenta lo siguiente:

Define tu perfil de riesgo

Antes de invertir, debes plantearte dos preguntas clave: ¿Qué objetivo quiero cumplir con mi inversión?, y ¿Qué tan cómodo me siento con los altibajos del mercado y sus posibles resultados negativos? Identificar tus metas y tu tolerancia al riesgo es esencial para seleccionar los tipos de inversiones y los portafolios que se alineen mejor con tus necesidades y expectativas.

Averigua la rentabilidad de los fondos, presente e histórica

Infórmate sobre la rentabilidad actual que ofrecen los fondos mutuos, así como su rendimiento histórico. Esta información te ayudará a elegir la opción que mejor se adapte al plazo de tu inversión y recuerda que, debido a la volatilidad del mercado, las rentabilidades pueden variar.

Diversifica

La diversificación es clave para gestionar y mitigar el riesgo de tus inversiones. Al elegir distintos tipos de activos, sectores, regiones geográficas y temáticas reduces el impacto de cualquier caída significativa en un área específica. Diversificar no solo protege tu inversión, sino que también te ofrece oportunidades de crecimiento más equilibradas y sostenibles. 

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Conclusión 

En conclusión, invertir en fondos mutuos es una excelente manera de diversificar inversiones de tu portafolio. Pero primero debes entender qué son y cómo invertir en ellos de forma estratégica. Ya sea que busques crecimiento a largo plazo, ingresos pasivos o una combinación de ambos, los fondos mutuos ofrecen opciones versátiles y accesibles para todo tipo de inversores.