¿Qué es el Crowdlending y Cómo Funciona? Guía Inversores 2024

¿Alguna vez has oído hablar del crowdlending? Es una forma de inversión que ha ganado mucha popularidad en los últimos años y puede ser una opción interesante para aquellos que buscan diversificar su cartera de inversiones. 

En esta guía para inversores del 2023, te brindaremos toda la información que necesitas para entender el crowdlending y tomar decisiones informadas como inversor. Desde cómo funciona el proceso de préstamos hasta los riesgos y beneficios asociados con esta forma de inversión, te guiaremos en tu camino hacia una comprensión completa del crowdlending. ¡Comencemos!

‍¿Qué es el crowdlending?

El crowdlending es un modelo de financiación colectiva que permite a personas o empresas obtener préstamos de múltiples inversores a través de plataformas en línea que conectan a prestamistas y prestatarios.

En este modelo, los prestamistas pueden invertir pequeñas cantidades de dinero en varios préstamos, diversificando así su cartera de inversiones. Por otro lado, los prestatarios pueden obtener financiamiento para sus proyectos sin tener que acudir a los canales tradicionales de financiación, como bancos o entidades financieras.

¿Cómo funciona el crowdlending?

El crowdlending funciona a través de plataformas en línea que conectan a prestamistas e inversores con prestatarios que necesitan financiamiento para sus proyectos. A continuación, te presento los pasos principales del funcionamiento del crowdlending:

1. Los prestatarios solicitan un préstamo a través de la plataforma en línea, indicando el monto solicitado, el plazo y la tasa de interés que están dispuestos a pagar.
2. La plataforma evalúa la solicitud del préstamo y realiza un análisis de riesgo crediticio para determinar la viabilidad del proyecto y el perfil crediticio del prestatario.
3. Si la solicitud es aprobada, la plataforma pública el préstamo en su sitio web, indicando las características del préstamo y la tasa de interés ofrecida.
4. Los prestamistas o inversores pueden revisar las solicitudes de préstamo disponibles en la plataforma y decidir en cuál o cuáles invertir su dinero.
5. Una vez que se alcanza el monto total del préstamo, la plataforma transfiere los fondos al prestatario.
6. Durante el plazo del préstamo, los prestatarios realizan pagos periódicos que incluyen el capital y los intereses generados.
7. Los prestamistas reciben los pagos periódicos y recuperan su inversión más los intereses generados.
8. La plataforma cobra una comisión por sus servicios, que puede variar dependiendo de la plataforma y del préstamo.

‍Tipos de crowdlending

Existen varios tipos de crowdlending que se han desarrollado en los últimos años para atender a distintos segmentos de mercado y necesidades de financiamiento. A continuación, se describen algunos de los tipos más comunes:

Crowdlending empresarial

Este tipo de crowdlending se enfoca en la financiación de empresas. Los inversionistas prestan dinero a empresas en busca de financiamiento para sus proyectos o expansión. A cambio, reciben intereses o rendimientos sobre el capital invertido.

Crowdlending de consumo

En este caso, se utiliza para financiar proyectos o necesidades de consumo de individuos. Por ejemplo, una persona puede solicitar un préstamo para comprar un automóvil o financiar un viaje, y los inversionistas pueden prestar el dinero para cubrir esa necesidad a cambio de intereses.

Crowdlending inmobiliario

Está enfocado en la financiación de proyectos inmobiliarios. Los inversionistas prestan dinero para la adquisición, construcción o renovación de propiedades inmobiliarias, como viviendas o edificios comerciales. A cambio, reciben rendimientos basados en los ingresos pasivos rentables generados por el proyecto o bien, pueden recibir intereses fijos.

Si te interesa invertir en inmuebles, deberías leer tipos de inversiones inmobiliarias y qué es el mercado inmobiliario

Crowdlending de facturas

Se usa para financiar facturas o cuentas por cobrar de empresas. Los inversionistas prestan dinero a las empresas que necesitan liquidez inmediata y a cambio reciben el pago completo de la factura en una fecha posterior, obteniendo así un rendimiento por su inversión.

Crowdlending de energías renovables

Se trata de financiar proyectos de energías renovables, como parques solares o eólicos. Los inversionistas prestan dinero para la construcción o expansión de estos proyectos y reciben rendimientos basados en los ingresos generados por la producción y venta de energía renovable.

‍Características crowdlending 

Las principales características de esta de inversión son las siguientes:

• El crowdlending se lleva a cabo a través de plataformas en línea especializadas que conectan a prestatarios e inversores. 
• A diferencia de los préstamos tradicionales, en el crowdlending los préstamos se realizan entre pares, es decir, entre inversores y prestatarios
• Generalmente, la empresa cuenta con la documentación necesaria, entre ellos situación financiera, medición de riesgos, entre otros.

‍Mejores 3 plataformas de crowdlending 

Cada una de estas plataformas tiene sus propias características y riesgos, por lo que, es importante investigar y evaluar cuidadosamente cada oportunidad de inversión antes de tomar una decisión.

Mintos

Es una plataforma de crowdlending líder en Europa, puesto que, ofrece préstamos de diferentes tipos, como préstamos personales, hipotecarios, de factoring y de negocios, entre otros. La plataforma opera en más de 30 países y permite a los inversores diversificar su cartera de inversiones invirtiendo en préstamos de diferentes países y tipos.

Robocash

Es una plataforma especializada en préstamos a corto plazo, que ofrece préstamos de hasta 30 días con una tasa de interés fija del 12%. La plataforma opera en varios países de Europa y Asia, y se centra en préstamos a prestatarios con un historial crediticio positivo.

Excelend

Se centra en préstamos personales y de consolidación de deudas. La plataforma ofrece préstamos a prestatarios de Estonia y Finlandia, y permite a los inversores diversificar su cartera de inversiones, invirtiendo en préstamos de diferentes categorías de riesgo.

¿Cómo invertir en crowdlending?

En primer lugar, cualquier empresa o persona puede invertir en una plataforma de crowdlending. Solo necesitas crear una cuenta, pasar el dinero que quieras invertir y seleccionar los proyectos que más te interesen. Sin embargo, la cantidad máxima de dinero que puedes aportar es limitado por ley y esta ley diferencia a los inversores acreditados y no acreditados.

‍Ventajas del crowdlending

El crowdlending tiene varias ventajas que lo hacen una opción atractiva para los inversores. Algunas de las ventajas son:

1. Los intereses por el préstamo es mejor que el de los préstamos bancarios.
2. Puedes tardar un poco en encontrar un inversor por medio de la plataforma, pero cuando lo encuentres el proceso es muy fácil.
3. En comparación con los préstamos bancarios, es mucho más rígido con los tiempos de devolución.
4. Es mucho más rentable frente a las opciones tradicionales de inversión.
5. Los inversores particulares pueden cobrar mes a mes los plazos de las cuotas.

‍Desventajas del crowdlending

Aunque el crowdlending es una forma popular y efectiva de financiamiento participativo, también tiene algunas desventajas que debes tener en cuenta antes de decidir utilizar este método para obtener financiamiento. Algunas de las desventajas son:

1-Al igual que con cualquier préstamo, existe el riesgo de que el prestatario no pueda pagar el préstamo.

2-Acceder a una a una plataforma de crowdlending no asegura que los inversores entreguen exactamente la cantidad que requieras.

‍¿Cuál es la diferencia entre crowdlending y crowdfunding?

El crowdfunding es un modelo de financiamiento participativo que permite a una empresa, organización o individuo recaudar fondos de un gran número de personas para financiar un proyecto específico. En el crowdfunding, los inversores no esperan una ganancia financiera directa a cambio de su inversión, sino que generalmente reciben recompensas no monetarias o simbólicas, como productos, descuentos y reconocimientos. El crowdfunding se ha utilizado comúnmente para financiar proyectos creativos, iniciativas sociales y causas benéficas. Lea sobre el crowdfunding inmobiliario para saber más.

Por otro lado, el crowdlending es un modelo de financiamiento participativo en el que varias personas (inversores) prestan dinero a una empresa o individuo a cambio de intereses. Los inversores esperan recibir una ganancia financiera directa a cambio de su inversión, y la empresa o individuo que recibe el préstamo se compromete a pagar el capital más los intereses en un plazo acordado. 

Se ha empleado comúnmente para financiar proyectos empresariales y personales, como préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y préstamos para pequeñas empresas.

‍Otros métodos de inversión

Otra forma de invertir es a través de inmobiliario, puesto que, podrás diversificar tu cartera de inversión y tener mayor control. Esto lo puedes lograr a través de Domoblock, ya que, con la inversión de solo 200 €, podrás recuperar tu inversión en menos de 8 meses, con una rentabilidad +10% anual en un activo seguro. ¿Qué estás esperando para iniciar tu inversión?

Comienza a invertir sabiendo qué proyecto elegir con la información disponible en la plataforma, verás artículos como el de invertir en startups, mejores inversiones en tiempo de crisis , dónde invertir en 2023 y si tu enfoque de inversión está en los inmuebles , un artículo interesante que te ayudará es el de impuestos por la venta de una vivienda.

‍Conclusión

El crowdlending es una alternativa cada vez más popular para obtener financiamiento para proyectos empresariales y personales. A través de plataformas en línea, los inversores pueden prestar dinero a prestatarios y obtener beneficios en forma de intereses. Ofrece una forma accesible y transparente para que los inversores diversifiquen sus carteras, mientras que los prestatarios pueden obtener financiamiento a tasas de interés más bajas que las ofrecidas por los bancos tradicionales. 

Un artículo de interés que podrías leer a continuación, sería el de tokenización de inmuebles