Roboadvisors: Qué son, Tipos y Cómo Invertir en 2024

January 8, 2024

En la actualidad, la tecnología y la inteligencia artificial están revolucionando la forma en que invertimos nuestro dinero. Una de las últimas tendencias en el mundo de las inversiones es el uso de los roboadvisors, también conocidos como asesores financieros automatizados. En este artículo, exploraremos qué son los roboadvisors, su origen, los diferentes tipos que existen, cómo funcionan, su rentabilidad, una lista comparativa de los mejores roboadvisors disponibles, los aspectos clave a considerar al elegir uno y los pasos para invertir en un roboadvisor en el año 2024. Además, analizaremos las ventajas y desventajas de utilizar un roboadvisor. ¡Comencemos!

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¿Qué es un Roboadvisor?

Un roboadvisor es una plataforma digital que utiliza algoritmos y tecnología avanzada para proporcionar servicios de asesoramiento financiero automatizado. Estas plataformas permiten a los inversores gestionar y optimizar sus carteras de inversión de manera eficiente y conveniente.

En lugar de depender de un asesor financiero humano, un roboadvisor utiliza algoritmos y modelos matemáticos para ofrecer recomendaciones de inversión personalizadas. Estos algoritmos analizan factores como los objetivos financieros del cliente, su tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de inversión para diseñar una cartera adecuada.

Los roboadvisors suelen ofrecer una amplia gama de productos de inversión, como fondos indexados, ETF y acciones. Además, proporciona herramientas de seguimiento y monitoreo para que los inversores puedan realizar un seguimiento del rendimiento de sus carteras en tiempo real.

Una de las principales ventajas de los roboadvisors es su accesibilidad. Al ser plataformas en línea, los inversores pueden acceder a sus cuentas y realizar transacciones en cualquier momento y desde cualquier lugar. Además, los roboadvisors suelen tener costos más bajos en comparación con los asesores financieros tradicionales, lo que los hace aumentar para una amplia gama de inversores.

Origen de los Roboadvisors

Los roboadvisors surgieron por primera vez en la década de 2000, pero fue a partir de la crisis financiera de 2008 que ganaron popularidad. Los inversores, desilusionados con los altos costes y las malas prácticas de algunos asesores financieros tradicionales, buscaron alternativas más transparentes y rentables. Fue en este contexto que los roboadvisors comenzaron a ganar terreno, ofreciendo servicios de asesoramiento financiero automatizado a una fracción del coste de los asesores humanos.

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Tipos de Robo Advisor

Los roboadvisores brindan a los inversores dos opciones de inversión: carteras de fondos de inversión inmobiliaria, diseñadas para maximizar la rentabilidad del dinero, y planes de pensiones, destinados a generar ahorros a largo plazo. Estas alternativas de inversión a su vez se diversifican en activos de renta fija y renta variable.

¿Cómo funcionan los Robo Advisors?

Los roboadvisors utilizan algoritmos y tecnología avanzada para proporcionar asesoramiento financiero automatizado. El proceso generalmente comienza con un cuestionario en línea en el que el inversor proporciona información sobre su perfil de riesgo, objetivos financieros y horizonte de inversión. Con base en estas respuestas, el roboadvisor genera una cartera de inversión diversificada y ajustada a las necesidades del cliente.

Una vez que la cartera está establecida, el roboadvisor se encarga de monitorear y ajustar automáticamente los activos en función de los cambios en el mercado y los objetivos del inversor. Esto permite que la cartera se mantenga equilibrada y alineada con las metas a largo plazo del cliente, sin requerir una intervención constante del inversor.

¿Qué tan rentable es un Roboadvisor?

La rentabilidad de un roboadvisor puede variar dependiendo de varios factores, como la estrategia de inversión utilizada, el rendimiento de los activos subyacentes y las comisiones cobradas por la plataforma. En general, los roboadvisors suelen tener costes más bajos en comparación con los asesores financieros tradicionales, lo que puede aumentar el rendimiento neto para el inversor.

Es importante tener en cuenta que ninguna inversión está libre de riesgos y que los roboadvisors no garantizan resultados positivos. Sin embargo, al utilizar algoritmos sofisticados y diversificar inversiones, los roboadvisors pueden ayudar a minimizar el riesgo y maximizar la rentabilidad a largo plazo.

Lista comparativa de los mejores Robo Advisors

A continuación, presentamos una lista comparativa de algunos de los mejores roboadvisors disponibles en el mercado:

InbestMe

Se destaca por ofrecer planes más complejos pero a la vez más completos para aquellos inversores que buscan una combinación entre la gestión pasiva y activa.

Antes de abrir una cuenta con InbestMe y elegir uno de sus planes, es importante estudiar previamente cuál se ajusta mejor a tus necesidades.

La comisión puede llegar hasta el 1,20%, ya que su enfoque de inversión no es tan pasivo y está más gestionado en comparación con otros mencionados anteriormente. Es decir, no genera ingresos pasivos rentables

Al igual que los otros proveedores, InbestMe ofrece una promoción de gestión gratuita de hasta 15.000€ durante el primer año, lo que permite probar sus servicios sin riesgo.

Myinvestor

Se lanzó como un proveedor de fondos de inversión, tanto gestionados como indexados, brindando a cada inversor la libertad de seleccionar los fondos que más les gustarán y construir su propia cartera con atractivas comisiones. Este servicio sigue siendo el núcleo principal de su negocio. Sin embargo, también han ampliado su oferta al actuar como robo Advisory a través de su servicio de carteras gestionadas.

Openbank

Openbank, al igual que Popcoin, es la división en línea del Banco Santander, aprovechando esta marca para competir en el campo de la inversión pasiva a través de su servicio de roboadvisor.

La comisión de Openbank comienza en el 1,03%, incluyendo todos los gastos, y va disminuyendo a medida que aumenta la cantidad que aportas. Para invertir en Openbank, es necesario abrir una cuenta previamente.

Claves para elegir el mejor roboadvisor

Al elegir un roboadvisor, es importante considerar algunos aspectos clave. A continuación, se presentan tres puntos importantes a tener en cuenta:

Costes y comisiones

Es fundamental evaluar los costes y comisiones asociados con el roboadvisor. Esto incluye las tarifas de gestión de la cartera, las comisiones de transacción y cualquier otro cargo adicional. Es importante encontrar un equilibrio entre el coste y el valor que ofrece el roboadvisor en términos de servicios y rendimiento.

Personalización y adaptabilidad

Diferentes inversores tienen diferentes necesidades y objetivos. Es importante elegir un roboadvisor que ofrezca opciones de personalización y adaptabilidad para satisfacer las necesidades individuales. Esto puede incluir la posibilidad de ajustar el nivel de riesgo, seleccionar temáticas de inversión específicas o modificar la asignación de activos.

Experiencia y reputación

Investigar la experiencia y reputación del roboadvisor es crucial para tomar una decisión informada. Es recomendable leer opiniones de otros usuarios, investigar la trayectoria del equipo detrás del roboadvisor y verificar si la plataforma cumple con los estándares regulatorios correspondientes.

Pasos para invertir en un Robo Advisor en 2024

Invertir en un roboadvisor en el año 2024 es un proceso sencillo y accesible. A continuación, se presentan los pasos a seguir:

Investigación y selección

Investigar y comparar diferentes roboadvisors es el primer paso para invertir. Analizar los costes, la estrategia de inversión, los servicios ofrecidos y la reputación de cada plataforma puede ayudar a tomar una decisión informada.

Registro y apertura de cuenta

Una vez seleccionado el roboadvisor, el siguiente paso es registrarse y abrir una cuenta en la plataforma. Esto generalmente implica proporcionar información personal y completar un cuestionario que ayudará a determinar el perfil de riesgo y los objetivos de inversión.

Transferencia de fondos e inversión

Una vez que la cuenta está activa, se debe transferir los fondos deseados a la cuenta del roboadvisor. La plataforma se encargará de invertir los fondos de acuerdo con la estrategia seleccionada y monitoreará y ajustará automáticamente la cartera en base a los cambios del mercado y los objetivos del inversor.

Ventajas de utilizar un Robo Advisor

Utilizar un roboadvisor ofrece varias ventajas para los inversores. A continuación, se mencionan algunas de ellas:

  • Acceso a asesoramiento financiero automatizado a un coste más bajo en comparación con los asesores humanos.
  • Mayor diversificación y gestión de riesgos a través de algoritmos avanzados.
  •  Ahorro de tiempo y esfuerzo al no requerir una intervención constante del inversor.
  • Transparencia en cuanto a costes y decisiones de inversión.

Inconveniente de los Robo Advisor

A pesar de las ventajas, también existen algunas desventajas asociadas con el uso de los roboadvisors. Algunas de ellas son:

  • Falta de asesoramiento humano personalizado.
  • Limitaciones en cuanto a opciones de inversión especializadas.
  • Riesgo de errores al depender únicamente de algoritmos.
  • Posibles interrupciones en el servicio debido a problemas técnicos.

Conclusión

Los roboadvisors han demostrado ser una opción atractiva para los inversores que buscan una forma accesible, eficiente y rentable de invertir su dinero. Estas plataformas utilizan algoritmos y tecnología avanzada para proporcionar asesoramiento financiero automatizado, ofreciendo ventajas como costes más bajos, diversificación y gestión de riesgos. Sin embargo, también es importante considerar las limitaciones y desventajas asociadas con el uso de los roboadvisors. Al investigar y seleccionar cuidadosamente la plataforma adecuada, los inversores pueden aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece esta innovadora forma de invertir en el año 2024. Otra opción de plataforma para invertir es Domoblock el cual se especializada en la tokenización de inmuebles y el crowdfunding inmobiliario,  ofreciendo la oportunidad de invertir en propiedades con altos rendimientos, en caso que estés interesado en la inversión inmobiliaria. Pero para ello, primero infórmate qué tipos de inversiones inmobiliarias existen en el mercado.

¡No esperes más y comienza a explorar el mundo de los roboadvisors para impulsar tus inversiones en el futuro!

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