Existen diferentes formas de potenciar los diferentes tipos de inversiones inmobiliarias, algunas son más fáciles que otras, pero todas tienen tanto ventajas como riesgos. En el post siguiente, te estaremos hablando de una de las más utilizadas, el apalancamiento financiero. Te explicaremos que es, qué tipos hay, como funciona, como se calcula y todo lo que necesitas saber para, quizás, comenzar a implementarlo.
El apalancamiento financiero es una estrategia que consiste en adquirir una deuda para aumentar la rentabilidad de una inversión. En otras palabras, implica invertir más capital del que se dispone realmente, gracias al financiamiento obtenido a través de préstamos o créditos.
Existen tres tipos de apalancamiento financiero, todos bastante sencillos de entender:
Este es el escenario ideal. Se da cuando la rentabilidad de la inversión es superior al coste de la deuda. En otras palabras, los beneficios generados por la inversión superan los intereses y otros costos asociados a la deuda, resultando en un incremento en el valor liquidativo para los accionistas.
Ocurre cuando la rentabilidad de la inversión es inferior al coste de la deuda, en este caso, los costos de financiación superan los beneficios obtenidos de la inversión, lo que, por ende, resulta en pérdidas para la empresa y disminuye el valor para los accionistas.
Por último, el apalancamiento neutro se da cuando la rentabilidad de la inversión es igual al coste de la deuda. Aquí, los beneficios obtenidos cubren exactamente los costos de financiación, sin generar ni pérdidas ni ganancias adicionales.
El apalancamiento financiero funciona mediante la utilización de la deuda para financiar inversiones rentables, con el objetivo de aumentar lo que se espera obtener como rentabilidad. El principio básico es que al pedir prestado dinero, una empresa o persona, puede invertir en proyectos o activos que, de otra manera, no podría financiar con su propio capital. Si estos proyectos generan una rentabilidad superior al coste de la deuda, la empresa o persona, aumenta sus beneficios y, si aplica, el valor para sus accionistas. Te lo explicamos de forma más sencilla así:
Calcular el apalancamiento financiero es relativamente sencillo, siempre y cuando se tengan los datos correctos. Te lo explicamos paso a paso:
Sustituye los valores correspondientes en la fórmula elegida, el resultado te indicará el grado de apalancamiento financiero.
El ratio de apalancamiento financiero no indica por sí solo si la estrategia es adecuada o no. Es necesario analizarlo en conjunto con otros indicadores financieros y considerar factores como la tolerancia al riesgo, las perspectivas de la inversión y la situación financiera general.
El apalancamiento financiero es una estrategia popular entre los inversores expertos debido a sus múltiples beneficios. A continuación, destacamos las principales ventajas que ofrece:
El principal atractivo del apalancamiento financiero es su capacidad para multiplicar el capital. Al adquirir una deuda, los inversores pueden aumentar el monto de su inversión, lo que, claro está, incrementa potencialmente la rentabilidad. Esto significa que con una menor cantidad de capital propio, igualmente es posible acceder a inversiones grandes y obtener mayores beneficios.
Esta estrategia le permite a los inversores acceder a oportunidades de inversión que, de otra manera, estarían fuera de su alcance debido a los altos mínimos de inversión requeridos. Al financiar parte de la inversión con deuda, es posible participar en proyectos más grandes y potencialmente más rentables.
El uso de apalancamiento aumenta la tasa interna de retorno de una operación financiera. Debido a que se financia una parte de la inversión con deuda a un costo inferior al rendimiento esperado de la inversión, se consigue mejorar significativamente la TIR, haciendo que la inversión sea más atractiva.
El apalancamiento financiero es una estrategia eficaz para alcanzar objetivos financieros concretos en el corto plazo. Cuando aumentamos el capital disponible para inversiones, abrimos la posibilidad de lograr mayores rendimientos en un periodo más corto, facilitando la consecución de metas financieras específicas.
Utilizar esta estrategia de inversión permite diversificar una cartera de inversiones de manera bastante eficiente. Al disponer de capital adicional mediante el endeudamiento, se pueden explorar diferentes sectores o clases de activos, reduciendo el riesgo global de la cartera y mejorando su resiliencia ante fluctuaciones del mercado.
Está claro que esta estrategia de inversión ofrece importantes beneficios, pero, también conlleva riesgos significativos, los cuales son:
Para que veas cómo funciona el apalancamiento financiero en la práctica, consideremos el siguiente ejemplo hipotético:
La empresa CONTROL desea expandir sus operaciones y decide utilizar el apalancamiento financiero para financiar una nueva línea de productos financieros de ahorro.
La empresa CONTROL tiene un capital propio disponible de $500.000, por lo que deciden pedir un préstamo adicional de $1.000.000 con una tasa de interés anual del 5%.
Con el capital propio de $500.000 y el préstamo de $1.000.000, la empresa tiene ahora un total de $1.500.000 para invertir en la nueva línea de productos.
Una vez instalada y en funcionamiento, la nueva línea de productos logra generar ingresos anuales de $300.000. Después de pagar los intereses del préstamo ($50.000 anuales), la empresa tiene un beneficio neto de $250.000.
Este ejemplo demuestra claramente el poder del apalancamiento financiero, puesto que al utilizarlo, CONTROL ha logrado aumentar su beneficio neto de $150.000 a $250.000, lo que representa un aumento del 67%.
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En conclusión, el apalancamiento financiero permite amplificar los retornos de inversión mediante el uso de fondos prestados. Sin embargo, su uso conlleva importantes riesgos que deben gestionarse con información y planes de contingencia. Recuerda siempre evaluar que tan dispuesto estás para afrontar pérdidas y sobre todo, si te las puedes permitir realmente.
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