Gestiona tus Finanzas Personales: Manual Imprescindible 2023

February 2, 2024

¿Estás pensando en gestionar tus finanzas personales y no sabes por dónde empezar? Nosotros te proporcionaremos toda la información que necesitas para una completa organización. Sin embargo, es importante que dispongas del tiempo y la disposición, ya que es un proceso que requiere de paciencia y metodología.

Después de que tengas un control financiero, podrás disfrutar de un nivel económico saludable. ¿Te gusta la idea? ¡Empecemos!

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¿Qué son las finanzas personales?

Cuando hablamos de finanzas personales nos referimos a la gestión que cada individuo tiene de su dinero. Ya sea para su uso personal o para un negocio. Tener una correcta administración te permitirá ahorrar y sacarle provecho a las oportunidades que se presenten de inversión. 

Por medio de las finanzas personales tendrás la posibilidad de monitorizar tus ingresos y todos tus gastos. Es ideal para determinar si deberías disminuir los gastos innecesarios, ahorrar y ejecutar inversiones rentables. La finalidad de este proceso es que no gastes más de lo que deberías y obtengas obtener salud financiera.

¿Cómo tener buenas finanzas personales?

Contar con la información necesaria es el primer paso para trabajar en tus finanzas personales, este es el único secreto para lograr todos tus objetivos financieros. Por otro lado, es importante mencionar que, aunque intentes muchas veces lograr tus metas, si no cuentas con una economía organizada, el camino será mucho más complicado. Aunque no necesariamente debes tener todo el conocimiento sobre la economía global, si es fundamental que sepas cuál es la metodología que debes aplicar para manejar tus finanzas personales eficientemente.

¿Dónde te encuentras?

Cuando quieras empezar tu análisis, primero debes establecer en qué posición te encuentras. Tu punto de partida puede ser determinar un balance en tu situación económica. Aborda cuáles son tus activos, cuáles con tus pasivos, incluyendo pagos pendientes y deudas. Luego, debes realizar proyecciones del futuro de cómo será tu evolución económica. En tu proyección debes evaluar todos los posibles riesgos que puedas tener como, por ejemplo, tener que cambiar de hogar, quedarte sin empleo o incluso la llegada de un nuevo miembro a la familia.

¿Cuáles son tus objetivos?

Para gestionar de forma correcta tus finanzas personales, debes establecer una serie de objetivos, ya sea a corto, medio o largo plazo. Tus objetivos pueden ser:

  • Ahorrar para comprar una propiedad.
  • Pagar todas las deudas pendientes de tu balance actual.
  • Establecer la educación que tendrán tus hijos y prepararte económicamente.
  • Desarrollar una mejor economía doméstica.

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10 Tips para Mejorar tus finanzas personales

Mejorar tus finanzas personales puede parecer abrumador al principio, pero con algunos cambios sencillos en tus hábitos financieros, puedes lograr una gran diferencia en tu situación financiera. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a empezar:

Crea un presupuesto

En primer lugar, para tener un control financiero es importante que determines cuáles son tus gastos mensuales y ordenar en una lista los gastos más importantes y menos importantes. Efectivamente, una de las claves más valiosas para mejorar tus finanzas es no gastar demasiado, ya que si gastas más de lo que recibes cada mes no lograrás tus objetivos. Por eso, es crucial que seas más consciente con tus gatos y utilices tu dinero para tus metas en el futuro.

Ahorra

Este es un punto súper importante que debes considerar. Intenta ahorrar por lo menos 50-100€ cada mes. De hecho, lo ideal sería un 10% del ingeso bruto mensual. Este ahorro te sacará de apuros financieros en el futuro.

Por otro lado, no mantengas tus ingresos en tu cuenta, asígnalo a una cuenta de ahorros. Incluso si tus ingresos no son tan elevados, ya que esto evitará que quieras gastarlo en cosas innecesarias. Trata de no ser tan duro en este aspecto, ya que hay meses en los que tendrás la posibilidad de ahorrar más que en otros y eso está bien. Lo que más peso tiene es tu consideración por el ahorro, educarte y poco a poco gestionarlo mejor.

Puedes establecer objetivos que te motiven como comprar un coche nuevo, comprar ropa de segunda mano, irte de vacaciones con tu pareja, entre otros. Sin embargo, deben ser metas reales que puedas cumplir una a la vez, ya que el que mucho abarca poco coge. Empieza con bajas cantidades y siente lo satisfactorio que es conseguir tus metas gracias al ahorro.

Reduce deudas

Resuelve todas las deudas que tengas, usa tus ahorros y libérate de tus pagos pendientes. De hecho, puedes implementar un método que te permita salir por completo de las deudas:

  • Método bola de nieve: liquida las deudas con cuotas pequeñas. 
  • Método avalancha: liquida primero los préstamos con cuotas o intereses más altos.

Llenarte de deudas no planificadas solo te puede generar estrés, además, serán un gran obstáculo para tus metas en el futuro, Por eso, te recomendamos establecer un presupuesto mensual que cubra un porcentaje de tus pagos pendientes.

Sé consciente de tus gastos

Verifica tu cuenta con frecuencia para estar al tanto de cuánto dinero estás gastando y cuánto te queda. Para poder controlar las finanzas domésticas, es necesario que conozcas cuánto dinero tienes disponible y priorizar tus compras.

Algunas veces puede que no tengas ninguna preocupación sobre la cantidad de dinero que gastas, sin embargo, este es un error que suelen cometer las personas que no saben manejar sus finanzas personales.

Invierte dinero

Antes de invertir, primero debes analizar cuál es el método que usarás. Hoy en día invertir en criptomonedas es muy popular cuando hablamos de métodos de ahorro. Sin embargo, independientemente de la opción que elijas, debes informarte muy bien antes de hacerlo y conocer cuáles serían sus beneficios, de esta manera estarás evitando perder dinero.

Con el método correcto tendrás control sobre tus finanzas personales y obtendrás regalías gracias a las inversiones que hayas realizado con anterioridad.

Haz un plan para tu futuro

Lo primero que debes hacer es conocer cuánto dinero gastas y cuánto ganas. Debes desarrollar un plan de gastos en donde esté reflejado tus ingresos y gastos. Asegúrate de no gastar en cosas innecesarias y enfócate en lo que realmente quieres lograr con el ahorro.

Establece metas financieras

Desarrollar un plan financiero no te convertirá en millonario de la noche a la mañana, pero sí es verdad que tener buenos hábitos financieros te impulsará hacia la calidad de vida que sueñas. Lograr esto no es tan complicado, solo necesitas disciplina y mucha organización. Saber controlar las finanzas es indispensable para aquellos que quieren tener mejores condiciones de vida y sobre todo para quienes cuentan con objetivos económicos para el futuro. Organiza la forma en la que usas los recursos pensando siempre en el futuro.

Busca cómo aumentar tus ingresos

Muchas veces nos focalizamos en cómo ahorrar y no gastar más. Sin embargo, es mucho más efectivo a su vez que se busquen formas de generar más ingresos. Por ejemplo, se habla mucho de ahorrarte el café que consumes a diario en la cafetería por 1€. Al final del año serán 365€ ahorrados. Sin embargo, plantearte cambiar de trabajo por otro que el sueldo sea mayor o pedir un aumento, es una muy buena forma de ganar más. Mucho más efectiva. Sin embargo, no significa que no ahorres, hay que balancear. Reducir gastos y amentar ingresos será mucho más eficiente que solo ahorrar.

También te invitamos a generar ingresos pasivos a través de diferentes formas. Una de las más comunes es el real state. A través de Domoblock por ejemplo, puedes invertir 200€ euros y obtener ganancias. Su valor añadido es la tecnología, ya que emplean la tokenización en inmuebles.

Aprende sobre finanzas personales

La educación financiera es crucial para gestionar tus finanzas personales, así como también lo es dedicarle un par de horas a tu dinero. Adquiere información y edúcate con la finalidad de contar con la capacidad de análisis necesaria, para ejecutar inversiones que incrementen tu dinero. Mientras más acceso tengas a la información, serán más altas las posibilidades de que tomes mejores decisiones. Ya sea a la hora de invertir o elegir qué banco es ideal para guardar tu dinero. Te recomendamos que inicies con una hora a la semana, en donde aproveches para leer sobre finanzas personales y descubras cuáles son tus intereses. Luego de unos meses dedica entre 15 a 10 minutos al día.

Compara precios

Nunca te quedes con la primera opción, solo porque tienes dinero no significa que debas optar por los precios más altos. Y aunque lo barato sale caro, si te dedicas podrás encontrar precios increíbles y sin disminuir la calidad de lo que estés adquiriendo.

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¿Cómo es la regla 50 30 20?

La regla 50 30 20 es un método de administración de finanzas personales que sugiere dividir el salario en tres categorías principales: necesidades, deseos y ahorros. Aquí está cómo funciona:

50% de tus ingresos: Esta parte se destina a las necesidades básicas, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, la comida, los gastos médicos y los pagos de préstamos. Esta categoría debe ser la mayor prioridad para asegurarte de que tus necesidades básicas estén cubiertas.

30% de tus ingresos: Esta parte se destina a los deseos, como salir a comer, comprar ropa nueva, ir al cine o viajar. Es importante darse el gusto de vez en cuando, pero sin sacrificar las necesidades básicas.

20% de tus ingresos: Esta parte se destina al ahorro y la inversión. Este dinero se puede utilizar para construir un fondo de emergencia, pagar deudas, ahorrar para la jubilación o invertir en acciones o bienes raíces.

Esta regla puede ser una guía útil para administrar tu dinero y asegurarte de que estás gastando sabiamente y ahorrando para el futuro. Sin embargo, es importante recordar que cada persona tiene una situación financiera única, por lo que es posible que debas ajustar esta regla para que se adapte a tus necesidades y objetivos específicos.

Conclusión

Ahora que ya sabes cómo gestionar tus finanzas personales, no olvides actuar con responsabilidad y siempre pensando en el futuro. No será sencillo crear buenos hábitos financieros, sin embargo, te aseguramos que tu paciencia te ofrecerá muy buenos resultados.

Nunca es tarde para conseguir la vida que te mereces.

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