Regla 50-30-20: Qué es y Cómo Ahorrar Dinero Paso a Paso

January 17, 2024

La gestión efectiva de las finanzas personales es esencial para construir una base sólida y segura para el futuro. En este contexto, la regla del 50-30-20 es una opción perfectamente viable, útil y por ende atractiva. Si estás buscando una manera de ponerle orden a tus finanzas o simplemente quieres empezar a ahorrar, sigue leyendo. A lo largo del siguiente post te explicaremos en detalle como funciona la regla del 50-30-20.

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¿Cuál es la regla 50-30-20?

La regla 50-30-20 es un método simple que busca ayudar a administrar las finanzas personales y ahorrar dinero. La regla sugiere dividir tus ingresos pasivos rentables mensuales en tres categorías:

  • Necesidades
  • Deseos
  • Ahorro

¿Quién inventó la regla del 50-30-20?

La regla del 50-30-20 tiene sus raíces en el libro "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”, publicado en 2005, y fue concebida por la senadora estadounidense Elizabeth Warren y su hija, Amelia Warren Tyagi.  La motivación detrás de la creación de esta regla fue proporcionar a las personas un marco claro y fácil de entender para tomar el control de sus vidas financieras. Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi reconocieron la importancia de simplificar el proceso de toma de decisiones financieras para que más personas pudieran aplicar principios sólidos en la gestión de su dinero.

La regla del 50-30-20 refleja el compromiso de Warren y Tyagi con la accesibilidad y la adaptabilidad. Al buscar un equilibrio entre las necesidades, deseos y ahorro, la regla se presenta como una guía flexible que puede ajustarse según las circunstancias y prioridades individuales. Su intención era brindar a las personas una estructura que pudieran seguir sin sentirse abrumadas.

La simplicidad de esta estrategia ha contribuido a su popularidad y difusión en la educación financiera. Esta regla no solo ofrece un enfoque claro para la gestión del presupuesto, sino que también fomenta la cultura del ahorro, alentando a las personas a planificar y prepararse para metas financieras a largo plazo, como la jubilación o emergencias, de manera consistente y perfectamente alcanzable.

¿Cómo funciona la regla del 50-30-20?

Su funcionamiento es muy sencillo y fácil de entender. Los ingresos que una persona percibe se dividen en tres categorías y a cada una de ellas se le asigna un porcentaje de dicho capital percibido. Es decir, sugiere que:

  • 50% del dinero que una persona recibe debe ser destinado a sus necesidades. En esta categoría entran gastos como el alquiler, la comida, el transporte, productos de higiene, etc.
  • 30% debe ser utilizado para satisfacer deseos como hobbies, salidas a comer, actividades recreativas, regalos, etc.
  • Por último, el 20% se tiene que destinar a un ahorro. Este dinero no se debería gastar en ningún momento a menos que sea muy necesario. 

Beneficios de usar la regla 50-30-20

Esta estrategia organizativa ofrece una serie de beneficios que se derivan de su enfoque claro y flexible, así como de su capacidad para fomentar hábitos, algunos de ellos son:

  • Proporciona una estructura simple y fácil de entender para la gestión de las finanzas personales. Al asignar porcentajes específicos a necesidades, deseos y ahorros, se simplifica la toma de decisiones.
  • Hace que sea mucho más fácil tener control sobre las finanzas totales. Prueba a leer los mejores 15 libros de finanzas personales
  • La asignación del 50% a necesidades asegura que las obligaciones esenciales, como vivienda, alimentos y servicios básicos, estén debidamente cubiertas. Esto ayuda a evitar desequilibrios financieros.
  • Al destinar un porcentaje significativo a ahorros, se fomenta la inversión en el futuro financiero y se tiene un plan de emergencia para imprevistos.
  • Al establecer límites claros para los gastos discrecionales de un 30%, ayuda a evitar decisiones financieras impulsivas. 
  • Ayuda proporcionando una estructura, a crear planes de acción para compras grandes como una vivienda, un coche o un viaje.
  • Es un método de ahorro y aprendizaje sobre administración y organización. Lee sobre cómo aplicar el método kakebo
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Ejemplos regla 50-30-20

Para que logres entender en mayor profundidad como se ve esta regla aplicada a la práctica, te dejamos a continuación algunos ejemplos sencillos:

Ingresos mensuales: $2.000

Necesidades básicas (50%): $1.000

  • Vivienda: $500
  • Comida: $250
  • Transporte: $200
  • Salud: $50
  • Otros: $50

Deseos (30%): $600

  • Ocio: $200
  • Compras: $200
  • Deudas: $200

Ahorro (20%): $400

Ingresos mensuales de $4,000

Necesidades básicas (50%): $2,000

  • Alquiler de vivienda: $800
  • Comestibles: $400
  • Transporte público: $150
  • Seguro de salud: $100
  • Facturas de servicios públicos: $550

Deseos (30%): $1,200:

  • Salidas a cenar y entretenimiento: $400
  • Compras no esenciales: $400
  • Pago de una tarjeta de crédito: $400

Ahorro (20%): $800

  • Fondo de emergencia: $300
  • Ahorro para vacaciones: $200
  • Contribución a la jubilación: $300

Ingresos mensuales de $6,000

Necesidades básicas (50%): $3,000

  • Hipoteca o alquiler: $1,200
  • Comida y supermercado: $600
  • Gasolina y transporte: $500
  • Seguro médico: $150
  • Internet y servicios: $550

Deseos (30%): $1,800

  • Actividades recreativas y deportivas: $600
  • Compras de ropa y accesorios: $600
  • Pago de préstamos: $600

Ahorro (20%): $1,200

  • Ahorro para la educación de los hijos: $400
  • Fondo de inversión a largo plazo: $500
  • Contribución adicional a la jubilación: $300
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Consejos para aplicar la regla 50-30-20 en tus finanzas

Aplicar este tipo de estrategias para administrar tus finanzas es siempre una buena decisión. Te permite mantener un orden, crear planes de acción, tener una visión clara de los gastos y evitar malas decisiones que puedan perjudicar tu salud financiera. Te dejamos algunos consejos para que logres aplicar la regla del 50-30-20 exitosamente:

Calcula tus ingresos netos

Antes de comenzar, asegúrate de conocer tus ingresos netos, es decir, el dinero que recibes después de impuestos y otras deducciones.

Identifica tus necesidades

El 50% destinado a necesidades debe cubrir gastos esenciales como vivienda, alimentos, servicios públicos, transporte y seguros. Prioriza estos gastos para asegurarte tener cubiertas las necesidades básicas siempre.

Limita los gastos discrecionales

Los gastos discrecionales, o deseos, deben mantenerse siempre en un máximo del 30%. Esto incluye entretenimiento, compras no esenciales y otros lujos. Quizás debes replantearte que identificas como necesario y que simplemente es deseo.

Ahorra consistentemente

El 20% destinado al ahorro es crucial para construir una red de seguridad financiera. Establece metas de ahorro, ya sea para emergencias, metas a corto plazo o para la jubilación, y asegúrate de destinar esta cantidad de manera consistente cada mes.

Automatiza tus ahorros

Configura transferencias automáticas para enviar el 20% de tus ingresos a tu cuenta de ahorros. Esto facilita el proceso y garantiza que no olvides ahorrar cada mes.

Revisa y ajusta regularmente

La vida financiera puede cambiar, así que es importante revisar tu presupuesto periódicamente y hacer ajustes según sea necesario. Puedes necesitar redistribuir los fondos a medida que cambien tus ingresos o tus prioridades.

Prioriza la deuda

Si tienes deudas, considera asignar parte del 20% destinado al ahorro para pagarlas más rápidamente. Eliminar deudas te permitirá tener más flexibilidad financiera a largo plazo.

Planifica para imprevistos

Incluye una parte de tu presupuesto para imprevistos, incluso si ya estás ahorrando el 20%. Tener un fondo de emergencia te ayudará a lidiar con gastos inesperados sin afectar tu presupuesto principal.

Excedente

Si llegas a fin de mes y te ha sobrado parte del dinero que iba destinado a deseos u ocio, envíalo al fondo de ahorro. Así mantendrás la dinámica de gastar siempre en el mismo rango o menos.

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Conclusión 

En conclusión, al asignar porcentajes específicos de tus ingresos a necesidades, deseos y ahorros, puedes tomar el control de tu dinero y trabajar hacia tus metas financieras a largo plazo. En última instancia, la regla del 50-30-20 es más que una simple fórmula para dividir tus ingresos. Es una filosofía de vida que promueve la responsabilidad financiera y el equilibrio entre el presente y el futuro. Al aplicarla, no solo estarás dando un paso hacia la seguridad financiera, sino que también estarás invirtiendo en tu tranquilidad y bienestar a largo plazo. 

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